Audit de la gestion financière de votre épargne d’entreprise

Vous avez choisi de mener dans votre entreprise une politique de rémunération innovante et motivante et, à cet effet, vous avez mis en place des plans d'épargne salariale et/ou de retraite d'entreprise. Avec de tels dispositifs, vos salariés investissent librement leur épargne sur une gamme de fonds que vous avez sélectionnée, vous, employeur, en concertation ou non avec les salariés ou leurs représentants.

Or, les salariés sont seuls porteurs du risque financier sur leur épargne. Les enquêtes montrent qu’ils accordent une très grande confiance à l’entreprise, supposée équipée pour choisir une offre financière de meilleure qualité que celle qu’ils auraient pu choisir eux-mêmes.

Objectif de l'audit : vous permettre d’assumer pleinement vos responsabilités de sélectionneur de gestion financière

Les conclusions de l’audit de la gestion financière de vos plans d’épargne d’entreprise vous permettent de prendre notamment les décisions suivantes :

• Renforcer la promotion des plans auprès des salariés si la gestion financière est satisfaisante,
• Négocier avec le gestionnaire en place la modernisation de l’offre si la gestion financière est perfectible,
• Remettre le plan sur le marché (appel d’offres) si la gestion financière est insuffisante.

Démarche de Karente pour auditer votre épargne d’entreprise

L’audit porte sur la gamme de fonds proposée aux salariés et sur la performance des fonds.

Analyser la gamme de fonds proposée aux salariés :

• La gamme de fonds proposée répond-elle correctement aux attentes de tous les salariés ?
• Dans un contexte financier, technique et réglementaire en mutation permanente, le choix initial est-il toujours pertinent ?

L’offre financière, tout en restant simple et compréhensible, doit permettre à chaque salarié de trouver un placement adapté à ses projets personnels et à son profil d’investisseur.

Analyser les performances financières de chaque fonds

• Quelles performances financières ont été réalisées ?
• Pour quels risques pris par les salariés épargnants ?

Pour répondre à ces questions, Karente calcule sur différentes périodes et explique :

• Les performances absolues et relatives à l'indice de référence ainsi qu'à des fonds de même nature dans l'univers des fonds à vocation générale,
• Les indicateurs de risque, tels que la volatilité ou le ratio de Sharpe,
• Le couple Performance/ Risque.

Moyens mis en œuvre par Karente

Les consultants de Karente mettent à votre disposition une expérience approfondie des techniques de gestion financière, associée à une connaissance fine des spécificités de l’épargne d’entreprise. Ils s'appuient sur des outils d’analyse des performances liés à des bases de données financières.